三井住友DS－三井住友・ＤＣ外国債券インデックスファンドを振り返って検証してみた！

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【導入】

前回は外国株インデックスの投資信託を検証しましたが、
一言で言えば変動が大きいということです。

じゃあ、変動が少ない投資信託ってないだろうか？

と考えた時に、

真っ先に浮かんだのが、

債券インデックスの投資信託です。

国債や社債など、利益は出にくいですが、
変動も少ない金融商品です。

ただ、今回も疑念が湧いたので、検証してみます。

【仮説】

債券重視は本当に変動が少ないのか？
そして、本当に利益があまり出ないのか？

この2点を検証していきます。

【検証】

・実際に特定の投資信託の過去データを用いて、
月末の最終営業日に毎月1万円の自動積立で
行うように設定した場合と
同様に1万円の一定積立を行い、
理論年率から換算した毎月一定率で
増加だけした場合
毎月1万円を貯金だけしていた場合と比べて
5年後の最終営業日(最終積立を行った日)
に増えたか減ったかを確認する。

・また、その推移をグラフ化する。

今回は以下の

『三井住友DS－三井住友・ＤＣ
外国債券インデックスファンド

概要：連動するベンチマークは
ＦＴＳＥ世界国債インデックス
（除く日本、ヘッジ無し・円ベース）

を用いて実験を行います。

なお、本投資信託は
平均年間リターン、
3.78％とする

(SBI証券さんより、5年間の平均年間リターン参照)

投資信託の選定理由

企業型確定拠出年金でも

扱っているところも多いだろうと思います。

また、現状データが豊富で、
SBI証券さんで確認したところ
純資産も73937百万円と
iDeco、確定拠出年金の純資産ランキングでも
第1位になってますね。

・確認方法
(SBI証券TOP＞
iDeCo（イデコ）個人型確定拠出年金＞
運用商品一覧の
純資産(百万円)項目の降順で確認)

設定日以来、19年ほどで基準価格が119.75%上昇をしている金融商品ですね。

2002/04/01～2021/07/14のデータが現在ありますが、

解析がしやすいように直近5年分のcsvデータ
2016/07/01～2021/06/30

で解析してみたいと思います。

なお、一切csvファイルはいじりません。
一度も個別で開かずそのまま使用します。
(すべてR3.7.15現在の入手データ)

これらのことを、
すべて統計ソフト『R』を用いて解析を行います。

【結果】

最終成績
貯金	実測値	理論値
60万円	65.9475	65.8241万円

【結論】

今回の検証に関しては、

貯金よりは増えるのはほぼほぼ確実なようですね。

およそ5年で9.9％増。投資額総額の約1.1倍ということです。

最終的にはむしろ理論値よりも千円程度

実測値の方が増えるという結果になっていますね。

(誤差でしょう)

図からもわかるように、

基本的には大体右肩上がりです。

コロナショックなどの大きい金融ダメージに対しても

そこまで大きな影響がありません。

とはいえ、下落はしてはいたようです。

5年間で基準価額は1.5倍になっているため、

最初に全額60万円投資していれば、5年後に90万円を超えていたことになります。

【考察】

今回に関しては、

証券会社の出した資料通りの成績を出せていたようです。

思うことがあるとすれば、

仮説の通り、確かに変動は大きくありません。

預金しているよりは大きく増えているとは思います。

しかし、資金がたくさん増えているかといわれると、

個人的には、仮説通り、あまり増えていないように感じます。

若いうち、お金があまりないうちは

定期預金や債券等の守り重視は

良い戦略とは言えないように思えます。

お金があるならば、安定して増える

守りの戦略も精神衛生上必要だと思います。

どちらかと言えば、

若く、お金がないうちは外国株を主力にした方がいいと思います。

以上！