三菱ＵＦＪ国際－三菱ＵＦＪ 国内債券インデックスファンド（確定拠出年金）を振り返って検証してみた！

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【導入】

前々回、外国債券インデックスを検証してみたのですが、
その結果は積立投資をした場合、投資額に対して約1.1倍増。

貯金するよりはいいだろう結果でして。

では日本国の債券インデックスではどうなるのでしょう？

【仮説】

意外と良い成績？
貯金と大差ない？

【検証】

・実際に特定の投資信託の過去データを用いて、
月末の最終営業日に毎月1万円の自動積立で
行うように設定した場合と
同様に1万円の一定積立を行い、
理論年率から換算した毎月一定率で
増加だけした場合
毎月1万円を貯金だけしていた場合と比べて
5年後の最終営業日(最終積立を行った日)
に増えたか減ったかを確認する。
・また、その推移をグラフ化する。

今回は以下の

『三菱ＵＦＪ国際－三菱ＵＦＪ　国内債券インデックスファンド（確定拠出年金）』

概要：連動するベンチマークは
ＮＯＭＵＲＡ－ＢＰＩ総合

を用いて実験を行います。

なお、本投資信託は
平均年間リターン、
-1.66％とする

(SBI証券さんより、5年間の平均年間リターン参照)

投資信託の選定理由
企業型確定拠出年金でも
扱っているところも多いだろうと思います。

また、現状データが豊富で、
SBI証券さんで確認したところ
純資産も47029百万円と
iDeco、確定拠出年金の純資産ランキングでも
第1位になってますね。

・確認方法
(SBI証券TOP＞
iDeCo（イデコ）個人型確定拠出年金＞
運用商品一覧の
純資産(百万円)項目の降順で確認)

設定日以来、9年ほどで基準価格が11.17%上昇をしている金融商品ですね。

2012/10/29～2021/07/14のデータが現在ありますが、
解析がしやすいように直近5年分のcsvデータ
2016/07/01～2021/06/30
で解析してみたいと思います。

なお、一切csvファイルはいじりません。
一度も個別で開かずそのまま使用します。
(すべてR3.7.15現在の入手データ)

これらのことを、
すべて統計ソフト『R』(今回はR x64 4.0.4)を用いて解析を行います。

【結果】

最終成績
貯金	実測値	理論値
60万円	60.1841万円	59.4567万円

【結論】

今回の検証に関しては・・・、

理論上はもちろんマイナスです。

実際はかろうじて貯金よりも若干増えている結果となっています。
これはおそらく誤差ですね。

基準価額は投資開始時よりも2.3%ほど減っています。

積立投資をしていたため、下がった時に買えていた分が
上手く値上がりした、というところでしょう。

そもそも大きな変動はないため、その利点もほどんど息をしていないような感じですね。
偶然プラスになっている。というところでしょう。

基本的に10年くらい持たないと利益出ないというのもあるのでしょう。

積立投資には現状向いてないと言わざるを得ません。

【考察】

日本国国債インデックスは外国国債インデックスとは勝負にはならない結果になってしまいました。

もしも買うなら直接国債を買った方が良いくらいですね。

でもたとえ10年持ってても最終的にインフレに負けそうで怖いかなぁ・・・

少なくともこの分野には投資したくはないかなというのが本音です。

がんばれ日本！

ただ、最近はクレカ積み立てで、ポイントが貯まるというような場合、

限度額分積み立ててすぐ全て売却、

毎月還元率分のポイントを得るという方法もあるようですね。

変動が小さいからこそダメージ少なく利益を手にできる可能性があるというのは、

悪くはないのかもしれません。

以上！